[要闻]让金融活水精准滴灌实体经济

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“六保”工作和“六保”任务，就业都放在首位。企业作为市场主体，是吸纳就业的“蓄水池”。要保证就业，必须大力帮助企业渡过难关。今年以来，党中央、国务院把加强金融对实体经济的服务放在突出位置，出台了一系列强有力、有针对性的政策措施，千方百计稳定企业、保障就业。

为进一步落实金融支持政策，根据中国人民银行总行、省委、省政府的工作部署，中国人民银行太原中心支行近日发布了《山西省金融支持稳定企业、保障就业工作方案》。工作计划公布后，我省中小企业融资会带来哪些好处？如何保证政策的落实，增强企业的收益感？7月16日，我采访了中国人民银行太原市中心支行相关负责人。

聚焦企业需求，促进融资增值、降价、品质提升和扩张

今年以来，为应对新冠肺炎肺炎疫情，促进复工，帮助企业解困，国家出台了一系列政策，包括实施减RRR、再贴现专项再融资、鼓励银行业金融机构发放普惠性小额贷款、增加政策性银行专项信贷额度等。，为中小微型企业和个体工商户注入了金融活水，有效支持了疫情防控和恢复生产工作。

面对当前新形势，中国人民银行太原市中心支行工作方案从多方面加强了稳定企业、保障就业的金融支持措施，提出2020年我省金融机构要努力实现服务民营企业和中小企业“增量、降价、提质、扩面”的目标。

中国人民银行太原中心支行货币信贷管理办公室负责人解释说，从“增量”来看，2020年要争取全省普惠小额贷款增速高于同期各类贷款增速，五大商业银行普惠小微企业贷款增速要高于40%。“降价”方面，全省普惠小额贷款综合融资成本降低0.5个百分点+。“质量改善”是指小微企业信贷贷款、首笔贷款和不还本贷款展期大幅增加。2020年，在风险可控的前提下，力争实现新增信用贷款比例大幅提高；从银行系统获得贷款的家庭数量首次增加；小微企业贷款续贷比例高于去年。而“扩大”就是保证中小企业贷款覆盖面(贷款数量)显著扩大。

值得注意的是，工作计划还提出争取制造业中长期贷款快速增长。

根据国家统计局发布的报告，今年6月中国制造业pmi为50.9%，较上月上升0.3个百分点。pmi指数已经反弹，表明制造业正在稳步复苏。同时，制造企业生产经营中的融资困难依然突出。

制造业生产的特殊性决定了企业中长期的资金需求。中长期融资主要包括一年以上的银行贷款、一年以上的债券融资、股权融资等。截至今年5月底，我省制造业中长期贷款较年初增长近10%，占制造业贷款的近40%。前五个月，该省制造业通过发行债券和股权融资筹集了50多亿元。

“加大制造业中长期融资支持力度，对于稳定企业、保障就业意义重大。”该负责人表示，在实施扶持政策的过程中，要特别关注先进制造企业、高新制造企业以及基础产业能力和产业链水平提高的地区，以促进我省制造业的高质量发展。

工作方案还为创新金融工具做出安排。比如推广供应链金融，在控制风险的前提下，创新存货、仓单、订单、应收账款融资等金融产品，在对核心企业授信时，给应收账款融资业务分配一定的金额，提高企业应收账款质押融资的效率。目标明确，争取今年全省中小企业应收账款融资突破100亿元。在业务担保贷款方面，《工作计划》提出争取到年底，全省经办银行业务担保贷款增速超过50%，全力支持个人创业和企业就业稳定。

利用好政策工具，改善直接和包容性的金融支持

要使金融活水准确地滴入实体经济，必须利用好货币政策工具箱，提高货币政策的传导效率。

据悉，中国人民银行太原市中心支行认真落实再融资、再贴现等政策，引导全省金融机构加大对稳定企业、保障就业的支持力度。

在申请5000亿人民币再贴现再融资专线方面，涉及我省135亿人民币再贴现再融资资金。目前已全面投资金融机构，支持地方法人金融机构134家，发放农业贷款3074笔20亿元，普惠口径小微企业贷款3537笔90亿元，办理民间小微企业票据贴现911笔24.99亿元。

关于新增1万亿元再融资再贴现额度的申请，截至6月底，全省法人金融机构已发放贷款贴现69.2亿元，贷款户12598户。

“下一步，我们必须继续引导金融机构充分利用上述政策，”中国人民银行太原市中心支行货币信贷管理办公室主任表示。“与此同时，我们将利用新创造的金融政策工具，不断加强对中小企业的直接和包容性金融支持。”

今年6月初，中国人民银行创造了两个新的货币政策工具。一是普惠小微企业贷款展期支持工具，二是普惠小微企业信贷支持计划，不断增强服务小微企业政策的针对性和含金量。

中国人民银行太原市中心支行货币信贷管理办公室负责人表示，新推出的普惠小微企业贷款展期支持工具，实际上是今年3月推出的还本付息政策临时展期的“展期版”和“改进版”。第一，期限较长。普惠小额贷款今年6月1日至12月31日到期的应付本息，最长可延至明年3月底。第二，力度更大，要扩大普惠小额贷款。第三，要明确稳定就业的要求，享受政策的企业要提供稳定就业承诺书。第四，加强政策激励。中国人民银行将利用利率互换协议作为激励措施，鼓励地方法人金融机构延迟偿还1%的普惠小额贷款本金。在我省，6月1日至7月10日，86家符合政策要求的企业金融机构为普惠性小微企业平均发放到期贷款11.63个月，覆盖本金18.5亿元，惠及651家企业。

该工作计划还提议支持中小银行提供更具包容性的小额信贷。该负责人表示，根据普惠小微企业信贷支持计划，自6月1日起，中国人民银行通过4000亿元专项再融资额度，购买了今年3月1日至12月31日由具备一定条件的地方法人银行发放的普惠小微信贷新增贷款的40%，并要求贷款期限不少于6个月。得到支持的地方法人银行可以使小微企业受益，降低信贷利率，帮助企业度过难关。

据报道，7月10日，我省普惠小微企业信贷支持计划首批资金4.566亿元发放，支持我省74家地方法人银行发放普惠小微企业信贷11.42亿元，惠及3900家小微市场主体。

完善政策支持，让金融机构愿意放贷、敢于放贷

小微企业是稳定就业、保障就业的主力军。要缓解小微企业融资难的问题，就要抓住商业银行这个主体，让银行有放贷意愿，敢放贷。

据了解，金融机构不敢放贷、不愿意放贷的重要原因之一是信息不对称，这使得银行很难了解中小企业的实际经营情况。为此，《工作计划》提出，推动政府相关部门加快地方信用信息平台建设，促进地方市场监管、税收、征信、社保、水电等方面的数据交流，增加相关企业信用信息共享，为金融机构开展网上信用贷款提供信息和数据支持。推进金融信用信息基础数据库信息采集和机构准入，稳步扩大非金融信用信息采集。加强地方信用信息平台、公共信息共享平台和中小企业融资综合信用服务平台建设，强化失信惩戒机制。

“我们必须密切关注信息的互联互通，提高中小企业的信息透明度，解决中小企业信用缺失的问题。”中国人民银行太原市中心支行货币信贷管理处负责人表示。

该负责人表示，要推进配套融资机制的完善。例如，建立健全贷款风险奖励补偿机制，积极推动地方政府建立或扩大中小企业贷款风险补偿“资金池”，为中小企业提供贷款利息补贴、奖励、风险补偿，为政府融资担保机构提供资金补充。同时，要充分发挥政府融资担保机构的作用，进一步降低政府融资担保和再担保机构的平均担保率。

在“贷款可得性”方面，要加快中小银行的资本补充。今年以来，金商银行新发行了40亿元普通金融债券，9家公司银行有发行债券的意向。根据工作计划，中国人民银行太原中心支行将继续引导符合条件的地方法人银行发行小微企业贷款专项金融债券和创新创业金融债券，优化债务结构，扩大资金来源，增强小微企业信贷供给能力。

该负责人表示，要做好金融支持稳定企业和确保就业的工作，要努力优化经营环境。比如探索建立贷款续贷中心、首笔贷款中心、确权中心等。，加大中小民营企业债务清理力度，加大打击逃废债务力度。推进“互联网加房地产”建设，简化抵押登记手续，缩短办理时间。优化抵押物减压和二级抵押管理，解决金融机构续贷面临的抵押物“挂空”问题。拓宽抵押质押的范围。对所有权明确、有证书或权属证明的各类不动产、动产、知识产权等产权，登记部门应及时办理抵押质押登记，为企业融资提供支持。(张居风)