[要闻]山西银保监局发布风险提示 别让“开门红”把你忽悠了

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保险业一年一度的“开门”活动又全面展开。2月16日，山西银监局发布风险预警。目前，市场上可供选择的保险产品越来越多。消费者在购买“良好开端”的保险产品时，要防范风险。

炒作这些概念是违法的！

年底和年初，很多保险公司都会开展“开门”活动。一些保险销售人员利用活动炒作的概念，以“要停售”、“限时”、“产品打折”的概念向消费者推销产品，利用消费者在信息不对称、不透明的情况下的盲从心理，诱导消费者冲动购买“好的开始”的产品。山西银监局相关人士提醒消费者，保险监管部门已明确规定，保险公司决定在部分地区停止使用保险条款和保险费率的，不得通过停止使用保险条款和保险费率的方式进行宣传和误导销售。要求消费者理性消费，千万不要为了获取超额利润或者贪图便宜而盲目购买保险产品。

说大话，但是有风险！

为了获得公司的高额回报，一些保险销售人员在活动中利用产品销售政策夸大宣传，违反了保险最大诚信原则。比如在推出分红型、投资连结型、万能型等新的寿险产品时，存在夸大宣传或虚假宣传的行为，如以历史高收益率披露、承诺有保障的收益等，从而误导消费者投保。其实分红保险和万能保险只和保险公司的营业收入有关，和历史分布无关。很多保险营销人员在推出分红和万能保险产品时，喜欢用历史情况作为描述，而不告知客户最低保障收入。和资本市场一样，保险公司的投资收益是自负盈亏的。经济形势不好的情况下，万能保险最低收入是保证利率，分红保险最低收入是0，代表没有分红。投资连结保险甚至可能亏损。

仔细看合同，这个很重要！

山西银监局相关人士表示，对于分红型、投资连结型、万能型等新型寿险产品，消费者应了解以下内容:分红保险未来分红水平不确定；投资连结保险未来的投资回报不确定，甚至可能亏损；万能保险最低保证利率以上的投资收益不确定；投资连结保险、万能保险可收取初级费、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退费等费用，以合同为准。

此外，保险监管部门明确要求保险公司不得以附加风险的形式设计万能保险产品或投资连结保险产品。

在此，山西银保监管局郑重提醒消费者在购买保险时要仔细阅读保险条款，不要盲目跟风冲动消费，根据实际需要合理安排保险保障。

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“炒停卖”是保险行业特有的销售宣传方式。为什么保险行业会有「炒停售」的奇观？早在2000年前，中国保险业的预定利率是参照银行的固定利率制定的。从1990年到2000年的短短十年间，国家标准固定利率呈下降趋势。相应地，保险产品的预定利率会继续下降，新产品的利率会明显高于旧产品。所以那些年的每一次暂停销售，都可能意味着你再也买不到这么便宜的保险了。但现在这种情况已经不存在了，“炒停售”几乎完全沦为一种噱头。